In 2009, ING si-a consolidat pozitia atat in domeniul asigurarilor de viata cat si in zona pensiilor private, cumuland peste o treime din pietele locale de profil.
Pe segmentul de asigurari de viata valoarea activelor financiare in administrare a ajuns la peste 1,79 miliarde RON la sfarsitul anului 2009, in crestere cu 18,8% fata de anul precedent.
Volumul primelor brute subscrise de ING in 2009 se situeaza la valoarea de 527,1 milioane RON, comparativ cu 557,5 milioane RON in 2008, in scadere cu 5,4% (la cele 557,5 milioane RON s-au adaugat in 2008 110,7 milioane RON provenite din schimbarea metodei contabile de recunoastere a veniturilor din prime traditionale).
"Am continuat si in aceasta perioada sa fim extrem de atenti la nevoile si cerintele clientilor nostri. Masurile adoptate anul trecut pentru a veni in sprijinul acestora s-au concretizat, printre altele, in reducerea ratei de prima pentru produsele de tip traditional si a anumitor categorii de taxe pentru contractele unit-linked. Eforturile constante depuse de intreaga echipa, si increderea cu care ne-au investit consumatorii si partenerii, au facut ca in 2009 ING sa isi pastreze sau chiar sa isi creasca pe anumite segmente de business cotele de piata", a declarat Cornelia Aurelia Coman, director general ING Asigurari de Viata si Presedinte al Consiliului de Administratie al ING Fond de Pensii.
In portofoliul de contracte noi incheiate la ING in 2009, se remarca o accentuare a preferintelor clientilor pentru produsele care ofera protectie si randamente garantate. Astfel, in totalul politelor subscrise de ING anul trecut, asigurarile de tip traditional detin o pondere de 78%, in crestere de la 65% in 2008.
"2009 marcheaza un punct de inflexiune in atitudinea consumatorilor de asigurari de viata, care inteleg intr-o masura tot mai ridicata ca asigurarea este in primul rand un instrument eficient de a le asigura celor dragi protectie financiara pentru riscuri esentiale, si in plan secundar un produs pentru investitii”, a declarat Cornelia Aurelia Coman.
Valoarea beneficiilor platite in 2009 de ING pentru evenimente asigurate si contracte ajunse la maturitate a fost de 52,96 milioane RON, cu peste 7% mai ridicata fata de anul precedent.
Demersurile constante intreprinse de ING pentru a intelege profilul si motivele clientilor inclinati sa intrerupa contractele de asigurare, si modalitatile de a-i ajuta sa depaseasca perioadele dificile, s-au concretizat intr-o reducere continua a ratei de rezilieri. Astfel, numarul total de contracte reziliate si rascumparate in intervalul octombrie-decembrie a scazut cu 26% fata de primele trei luni ale anului, cu 21% fata de trimestrul al doilea si respectiv cu 4% fata de trimestrul al treilea.
Cresterea numarului de persoane care isi repun contracte in vigoare, dupa ce au fost nevoite sa rezilieze polite din cauza dificultatilor financiare este o dovada in plus a increderii cu care consumatorii investesc ING.
"La ING, proportia clientilor care s-au reintors anul trecut in companie, incheind un contract nou, dupa ce in trecut au fost nevoiti sa renunte la asigurare, a reprezentat circa 10% din volumul total de polite noi incheiate in 2009. Ma astept ca si in perioada urmatoare aceasta tendinta sa se pastreze si, odata ce economia va incepe sa isi revina, sa devina tot mai vizibila", a declarat Cornelia Aurelia Coman.
In acelasi timp, prima medie anuala alocata de clientii care au incheiat in 2009 o polita de viata la ING a fost de 1.251 RON (in crestere cu 3% fata de anul precedent).
Dorinta de a le asigura copiilor un viitor financiar sigur, apetenta in crestere pentru economisire pe termen lung si constientizarea nevoii de protectie financiara au ramas, si in 2009, obiectivele cele mai importante pentru care clientii au ales sa incheie o asigurare de viata. Astfel, in portofoliul de contracte subscrise anul trecut la ING Asigurari de Viata, planurile financiare pentru copii au fost cele mai solicitate produse, si detin o pondere de circa 29% (cu 4% mai mare ca in 2008). Categoria de produse pentru copii este urmata de asigurarile de viata mixte (care combina componenta de protectie cu cea de economisire pe termen lung), cu o cota de 27% din portofoliul de contracte incheiate in 2009 si de planurile de protectie, cu 23%.
"In ceea ce priveste zona produselor unit linked, este interesant de observat ca preferinta clientilor pentru acest gen de produse s-a mentinut in 2009 aproximativ la acelasi nivel ca in 2008, aceasta categorie a produselor de investitie cumuland 12% din portofoliul de asigurari incheiate anul trecut la ING. Randamentele excelente obtinute si flexibilitatea pe care o ofera aceste polite, sunt argumente care ma fac sa cred ca, pe viitor, vom asista la un reviriment mai important al acestei categorii de produse", a declarat Cornelia Aurelia Coman.
Performantele nete inregistrate in cursul anului 2009 de Programele de investitii Unit Linked in lei ale ING Asigurari de Viata au fost de 10,8% pentru Programul de investitii Bond, de 23,6% pentru Programul Mixt25, 39,2% pentru Mixt50, 47,3% pentru Mixt75 si de 59,2% pentru Programul de investitii Equity.
Marja de solvabilitate disponibila a ING Asigurari de Viata este cu 173% mai mare decat nivelul minim cerut de lege, iar nivelul de lichiditate cu 500% mai mare decat nivelul minim cerut, confirmand soliditatea financiara a companiei.
Pe segmentul de pensii facultative, cele doua fonduri din administrarea ING Asigurari de Viata - ING Clasic si ING Optim - insumau la sfarsitul anului 2009 un numar de 71.076 participanti, cu 13,5% mai multi fata de anul precedent.
La acelasi moment, valoarea activelor nete din administrarea celor doua fonduri facultative ale ING era de 87,23 milioane RON, in crestere de peste 2,75 ori fata de 2008. Astfel, la sfarsitul anului 2009 ING Asigurari de Viata detinea pe piata Pilonului 3 o cota cumulata, in functie de active, de 42,7% (sursa: CSSPP).
Randamentul anualizat de la lansare pana la 31 decembrie 2009 a fost de 10,54%* pentru ING Clasic si 12,78%* pentru ING Optim, in timp ce randamentul mediu ponderat al tuturor fondurilor de pensii facultative din piata in acelasi interval a fost de 7,87%**.
Contributia medie anuala la fondurile de pensii facultative ING a fost la sfarsitul anului 2009 de 700 RON, in crestere cu 6% fata de anul precedent.
Tot anul trecut, ING Asigurari de Viata si-a majorat capitalul social aferent activitatii de administrare a fondurilor de pensii facultative, cu suma de 6,7 milioane RON, pana la valoarea de 29,8 milioane RON.
In 2009, ING Asigurari de Viata a obtinut un profit brut de 92,07 milioane RON, in crestere de 2,4 ori comparativ cu nivelul de 38,25 milioane RON inregistrat in anul precedent.
Eforturile privind informarea si educarea clientilor si a publicului au reprezentat si in 2009 un punct central al strategiei ING, asa cum au facut-o in toti cei 12 ani de prezenta pe piata locala. Proiectul educational "Asigurari si Pensii", desfasurat in mediul online, a vizat nevoia de informare a publicului larg cu privire la domeniul asigurarilor de viata si la cel al pensiilor private, si a reprezentat un demers inovator pentru industria financiar-bancara. In ultimul trimestru al anului, ING a demarat campania "ING Asigurari de Viata si Declaratii de Dragoste", care vorbeste despre rolul esential al asigurarilor de viata in protejarea membrilor familiei.
"Vom continua sa ne pozitionam, si in 2010, in prima linie atat in privinta demersurilor de educare si informare, a eforturilor de crestere a transparentei in relatie cu consumatorii dar si a beneficiilor pe care le oferim acestora. In plus, pentru a veni in intampinarea nevoilor clientilor nostri, am decis sa reducem de la 1 ianuarie 2010 taxele pentru produsele unit-linked, atat pentru clientii existenti, cat si pentru cei noi, si, de asemenea, ne pregatim sa lansam in curand un nou produs cu componenta investitionala, cu garantii", a declarat Aurelia Cornelia Coman.
Pe segmentul de pensii private, compania ING Fond de Pensii administra la sfarsitul anului 2009 active nete in valoare de 938 milioane RON, detinand o cota de 39,34% (sursa: CSSPP) din piata pensiilor private obligatorii (care cumula un total al activelor nete de 2,384 miliarde RON).
La aceeasi data, ING Fond de Pensii avea 1.628.301 clienti, dintre care 94,5% au platit cel putin o contributie de la inceputul colectarii in sistem. In intervalul 2008/2009 procentul de conturi goale inregistrat de ING Fond de Pensii a scazut cu 39%, ajungand la sfarsitul anului trecut la 5,51%, in comparatie cu nivelul de 7,08%** inregistrat de piata in aceeasi perioada.
La 31 decembrie 2009 activele fondului de pensii obligatoriu administrat de ING erau alocate in proportie de 66,93% in instrumente cu risc scazut, 10,07% in obligatiuni corporative, 14,26% in actiuni si 8,74% in depozite si lichiditati.
Performanta anualizata a investitiilor fondului de pensii obligatorii al ING de la lansare pana la 31 decembrie 2009 a fost de 18,24%*, fata de 15.01%** cat a fost randamentul mediu ponderat al tuturor fondurilor din Pilonul 2 in aceeasi perioada.
"Fondurile de pensii private au inregistrat anul trecut randamente net superioare inflatiei estimate pentru 2009. Castigurile importante acumulate de fonduri pentru participantii lor, chiar la inceput fiind, sunt un argument in plus pentru soliditatea acestei piete si pentru impactul pozitiv pe care sistemul privat de pensii il are pentru fiecare dintre participanti, dar si pentru economie in ansamblul ei", spune Emilia Bunea, Directorul General al ING Fond de Pensii.
* Conform calculelor efectuate de departamentul de investitii din cadrul ING Asigurari de Viata (pentru fondurile de pensii facultative), respectiv ING Fond de Pensii (pentru fondul de pensii obligatorii).
** Conform surselor APAPR