| Daca majoritatea raspunsurilor sunt: | Profil | Gradul de risc acceptat |
| A | Esti foarte prudent si nu ai experienta in gestionarea produselor de investitii. | Foarte Scazut sau Scazut |
| B | Desi ocazional iti place sa iti asumi anumite riscuri, in cazul alegerii produselor de economisire esti destul de prudent, dar ai in vedere si obtinerea unui randament satisfacator. | Scazut sau Mediu |
| C | Iti place sa iti asumi riscuri in momentul alegerii instrumentelor de economisire. | Mediu sau Ridicat |
| D | Esti o persoana care poate fi considerata un investitor activ, deoarece iti asumi riscurile investitiei. Principala ta grija este obtinerea unui randament cat mai ridicat. | Ridicat sau Foarte Ridicat |
Programe de investitii
-
Sunt fonduri in care se acumuleaza bani de la mai multe persoane- clienti care detin produse de asigurare cu componenta de investitii, Unit Linked- pe care ING, in calitate de administrator ii investeste, conform structurii de investitii declarate, in:
- instrumente ale pietei monetare
- obligatiuni municipale corporatiste
- actiuni si
- alte valori mobiliare.
-
- Prin plata primelor de asigurare clientii de produse unit linked cumpara unitati de fond in programe de investitii.
- Unitatile de fond sunt o diviziune a programului de investitii. Este ca si cum ai cumpara o „actiune” care iti ofera dreptul de a primi o parte din valoarea programului de investitii.
- Valoarea unitatii de fond este exprimata prin doua tipuri de preturi:
• Pretul de vanzare
Cel folosit in momentul retragerii de fonduri din programul de investitii, precum si pentru achitarea costului asigurarii de viata si a cheltuielilor aferente contractului.
• Pretul de cumparare
Cel la care se cumpara unitatile de fond, si este egal cu pretul de vanzare impartit la (100% - diferenta de pret vanzare / cumparare).
Evolutia trecuta a pretului unitatii de fond nu este o garantie a performantei viitoare a acesteia.
-
Este o modalitate de masurare a fluctuatiilor pretului unitatii de fond. Fiecarui program de investitii ii este asociat un anumit grad de risc. In general, obtinerea performantelor are legatura cu riscul asumat. La un nivel de risc scazut si nivelul performantei este scazut. Si invers.
-
Produsele unit linked sunt instrumente financiare de lunga durata, astfel ca trebuie sa ai in vedere o strategie de investire pe cel putin 10 ani.
Programele de investitii sunt clasificate in functie sase grade de risc, de la 1 = foarte scazut, la 6 = foarte ridicat.
Tu hotarasti in ce programe de investitii sunt alocate primele de asigurare platite.
Este recomandabil, inainte de a alege un program de investitii, sa iti analizezi gradul de acceptare a riscului completand chestionarul de evaluare a riscului.
-
Esti genul care risca tot sau mai degraba foarte precaut?
Acest chestionar te ajuta sa analizezi atitudinea ta fata de risc. Alege raspunsul care ti se potriveste:
1. Care dintre urmatoarele variante descrie cel mai bine situatia dumneavoastra financiara?
a. Ma aflu in faza in care consum averea acumulata, iar veniturile mele lunare vor scadea in viitor;
b. Ma aflu in faza in care imi mentin averea, iar veniturile mele lunare vor ramane constante in viitor;
c. Ma aflu in faza in care acumulez avere, iar veniturile mele lunare vor creste cu rata inflatiei in viitor;
d. Ma aflu in faza in care acumulez avere, iar veniturile mele lunare vor creste semnificativ in viitor.
2. Cat de familiarizat sunteti cu produsele financiare?
a. Nu am cunostinte despre pietele sau instrumentele financiare;
b. Nu urmaresc de obicei evolutia pietelor financiare, dar am cunostinte despre termeni economici generali ca dobanda, inflatie etc;
c. Urmaresc evolutia pietelor financiare si cunosc caracteristicile instrumentelor financiare principale;
d. Urmaresc in mod continuu evolutia pietelor financiare si cunosc termeni tehnici ca optiuni, futures, PER.
3. Care este comportamentul dumneavoastra relativ la investitii?
a. Siguranta banilor mei este obiectivul principal. Prefer sa obtin o performanta foarte redusa, decat sa risc sa pierd o parte din suma investita;
b. Sunt interesat ca investitia mea sa obtina un randament care sa acopere cel putin inflatia, dar fara a pune in pericol suma investita;
c. Pe termen scurt, sunt dispus sa accept reduceri ale investitiei initiale, dar as intra in panica daca perioada de scadere depaseste 1 an;
d. Sunt constient ca o rentabilitate asteptata ridicata implica un grad de risc ridicat. In consecinta, sunt pregatit sa accept reduceri ale investitiilor mele pentru ca, pe termen lung, sa obtin randamente superioare.
4. Cum ati proceda in cazul in care investitia dumneavoastra ar suferi o scadere de 15% intr-o perioada de timp scurta (de exemplu 2 luni)?
a. Nu mi-as asuma un asemenea risc;
b. As vinde instrumentele financiare pentru a ma proteja de o scadere mai drastica;
c. As mentine investitia facuta. Pentru moment, nu as vinde nimic;
d. As investi suplimentar in acele instrumente financiare pentru a beneficia de castigul viitor;
5. Cand considerati ca veti avea nevoie de banii investiti?.
a. Intre 1 an si 3 ani;
b. Intre 3 ani si 5 ani;
c. Intre 5 ani si 10 ani;
d. Peste cel putin 10 ani.
-
Oricand pe durata contractuala poti modifica alocarea primei in fondurile de investitii.
Momentele in care e indicat sa te gandesti la o revizuire a alocarii primelor pot fi urmatoarele:
• schimbare pe termen mediu in evolutia pietei financiare;
• schimbare in viata ta personala (de exemplu: casatorie, divort sau primirea unei mosteniri);
• schimbare in plan profesional (de exemplu: bonusuri, promovare, marire/ reducere a salariului);
Pe masura ce te apropii de varsta de pensionare este de preferat sa redirectionezi primele investite in fonduri cu grad scazut de risc pentru a-ti proteja valoarea contului de eventualele scaderi ale valorii unitului.
-
Administrarea activelor este realizata de ING Investment Management reprezentata in Romania prin ING Asset Management BV The Netherlands – Sucursala Bucuresti, in baza unui contract de administrare de active semnat cu ING Asigurari de Viata S.A. La data de 30 iunie 2011, ING Investment Management administra active la nivel global in valoare de aproximativ 326 miliarde de euro, avand peste 3.200 de profesionisti care deservesc interesele clientilor din Europa si Orientul Mijlociu, America si Asia-Pacific.
-
Fiecare dintre programele de Investitii ING Asigurari de Viata are un nivel de risc care difera in functie de structura activelor.
Programele de investitii Mixt 25, Mixt 50 si Mixt 75 reprezinta alocari predefinite ale programelor Bond (100% instrumente cu venit fix, risc scazut) si Equity (100% actiuni, risc foarte ridicat).
Investitiile in aceste programe de investitii nu sunt efectuate direct ci prin intermediul a 2 fonduri mutuale cu sediul in Luxemburg:
• Expunerea pe actiuni este realizata cumparand titluri de participare la un fond 100% pe actiuni – International Romanian Equity Fund
• Expunerea pe instrumente cu venit fix este realizata cumparand titluri de participare la un fond 100% pe instrumente cu venit fix – International Romanian Bond Fund
Programe de investitii in LEI
Program de investitii in LEI Descrierea programului Grad de risc Taxa de administrare fond Durata recomandata de investire* BOND 100% instrumente cu venit fix denominate in lei (titluri de stat, obligatiuni, depozite) prin investirea in titluri de participare emise de ING International Romanian Bond Scazut 1.00% 2 ani MIXT25 75% instrumente cu venit fix denominate in lei (titluri de stat, obligatiuni, depozite) prin investirea in titluri de participare emise de ING International Romanian Bond.
25% actiuni listate la bursele de valori din Romania, Polonia, Ungaria, Cehia prin investirea in titluri de participare emise de ING International Romanian Equity. Fondul poate detine si instrumente monetare pentru oferirea unei lichiditati adecvate
Mediu 1.20% 3 ani MIXT50 50% instrumente cu venit fix denominate in lei (titluri de stat, obligatiuni, depozite) prin investirea in titluri de participare emise de ING International Romanian Bond.
50% actiuni listate la bursele de valori din Romania, Polonia, Ungaria, Cehia prin investirea in titluri de participare emise de ING International Romanian Equity. Fondul poate detine si instrumente monetare pentru oferirea unei lichiditati adecvat
Ridicat 1.40% 5 ani MIXT75 25% instrumente cu venit fix denominate in lei (titluri de stat, obligatiuni, depozite) prin investirea in titluri de participare emise de ING International Romanian Bond.
75% actiuni listate la bursele de valori din Romania, Polonia, Ungaria, Cehia prin investirea in titluri de participare emise de ING International Romanian Equity. Fondul poate detine si instrumente monetare pentru oferirea unei lichiditati adecvate
Ridicat 1.60% 5 ani EQUITY 100% actiuni listate la bursele de valori din Romania, Polonia, Ungaria, Cehia prin investirea in titluri de participare emise de ING International Romanian Equity. Fondul poate detine si instrumente monetare pentru oferirea unei lichiditati adecvate Foarte Ridicat 1.80% 5 ani Global Opportunities 100% actiuni listate la bursele de valori din intreaga lume prin investirea in titluri de participare emise de ING (L) Invest Global Opportunities. Fondul poate detine si instrumente monetare pentru oferirea unei lichiditati adecvate.
Ridicat 1.80% 5 ani Global Real Estate 100% actiuni ale unor companii care activeaza in domeniul imobiliar si care sunt listate la bursele de valori din intreaga lume prin investirea in titluri de participare emise de ING (L) Invest Global Real Estate. Fondul poate detine si instrumente monetare pentru oferirea unei lichiditati adecvate Ridicat 1.80% 5 ani Commodity Enhanced 100% piata de marfuri si bunuri prin investirea in titluri de participare emise de ING (L) Invest Commodity Enhanced. Fondul poate detine si instrumente monetare pentru oferirea unei lichiditati adecvate
Ridicat 1.80% 5 ani * durata recomandata de investire este doar cu titlu informativ si nu reprezinta o garantie ca dupa expirarea acestei perioade se vor obtine randamente superioare.
Programe de investitii in USD
Program de investitii in USD Descrierea programului Grad de risc Taxa de administrare fond Durata recomandata de investire* VERDE 90% obligatiuni
10% instrumente de piata monetara
Foarte Scazut 0.50% 2 ani ALBASTRU maxim 10% instrumente de piata monetara
65% obligatiuni
35% actiuni
Scazut 0.50% 5 ani ALB maxim 10% instrumente de piata monetara
35% obligatiuni
65% actiuni
Moderat 0.50% 5 ani ROSU 10% instrumente de piata monetara
90% actiuni
Ridicat 0.50% 7 ani Obligatiuni– pe termen mediu si lung emise in Statele Unite ale Americii, denominate in USD
Actiuni - actiuni ale companiilor infiintate, listate sau tranzactionate in Statele Unite ale Americii Instrumente monetare - denominate in USD
* durata recomandata de investire este doar cu titlu informativ si nu reprezinta o garantie ca dupa expirarea acestei perioade se vor obtine randamente superioare.
-
Prospectul general al programelor de investitii Unit Linked
Prospectul specific al programului de investitii UL BOND
Prospectul specific al programului de investitii UL MIXT25
Prospectul specific al programului de investitii UL MIXT50
Prospectul specific al programului de investitii UL MIXT75
Prospectul specific al programului de investitii UL EQUITY
Prospectul specific al programului de investitii UL Global Opportunities
Prospectul specific al programului de investitii UL Global Real Estate
Prospectul specific al programului de investitii UL Commodity Enhanced